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永辉金融超市试运行,“新瓶装旧酒”扎根仍临多门槛
  
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最近,全国第一家永辉金融超市已经投入试运行。从零售超市到金融超市,从供应链金融到个人金融,永辉超市的金融业务链正在延伸。

事实上,一站式金融服务平台不再是新概念。银行网点和第三方平台都有同质服务,或者被怀疑“新瓶装旧酒”的永辉金融超市,能实现个人客户的转型和金融业务的扩张?对此,专家警告称,永辉金融超市在展示过程中也可能面临一些实际问题,如实际客户有限、特色优势不明显、委托过程缺乏专业性等。

永辉金融超市“落地”,有意拓展个人金融业务

蓝鲸保险据悉,近日,永辉金融全国首家旗舰金融超市店已在重庆永辉生活广场试营业,旨在提供贷款、信用卡、资金、保险、永辉卡和生活服务等一站式金融服务。

据了解,永辉金融是永辉超市有限公司(以下简称“永辉超市”)发起的“互联网金融服务平台”,。并定位为“通过金融服务小微企业促进生产”。目前,永辉超市主要分为四个部分:运超、运创、尚云和运进。云锦是永辉的金融业务。从业绩来看,2018年半年度报告显示,上半年永辉金融业务收入同比增长130%,初步实现收支平衡。

“受2012年以来宏观经济放缓和下行压力的影响,不仅传统格式面临挑战,电子商务流量红利也逐渐接近尾声,零售业不断创新和寻求变革。”永辉超市曾经说过,在这种背景下,除了细分市场和专业市场的深化,业务拓展无疑是另一个方向。

永辉超市在其2015年年报中披露了公司2016 -2020年战略发展纲要,即指出公司将继续推进新业务“并将分配有利资源发展电子商务、O2O和消费金融等新业务部门”。

次年,永辉超市的金融业务继续发展,并发起成立永辉清河商业保理(重庆)有限公司,永辉超市控股100%。年底,福建华通银行获准筹建,永辉超市作为主要发起人,占27.5%,是最大股东。2017年3月,重庆永辉小额信贷有限公司被批准成立为永辉金融的主体。因此,永辉超市的财务地图已经形成。

值得注意的是永辉超市以前的金融业务集中在供应链的金融端,包括为超过供应商的零售商提供预付款回收服务。为线下企业、房地产和小微企业提供融资服务;以及针对个人客户的分期付款、产品和现金贷款产品。

此次测试的金融超市将为个人客户提供更多服务。个人业务的扩张是基于个人消费需求的刺激,以及个人金融需求强劲和市场巨大的现状营销专家卢胜珍对蓝鲸保险分析表示,此举可能扩大永辉金融的业务量,“这是永辉资本扩张的基本需求”。个人金融市场前景非常广阔,未来将达到数十亿的市场规模经济学家宋清辉预测,永辉金融此前的业务主要集中在供应链金融,但也开始扩展到个人金融。

培育一个金融服务综合体,转变或限制客户群。

尽管计划不错,一站式金融服务也不是新概念。有没有“新瓶装旧酒”的嫌疑?

从永辉金融超市提供的具体服务项目来看,永辉金融超市和中信银行联合推出了为超市客户定制的信用卡,可以享受机场贵宾室等附属权利。与安城保险等企业合作提供保险服务

上海对外贸易经济合作大学保险系主任郭振华对蓝鲸保险分析表示:“实体店主要是为了转换客户流量。”。然而,从实际情况来看,在互联网的背景下,人们通过线下购物渠道的流动是有限的,而且年龄水平也很高。客户转型能否达到预期也是一个现实问题。

“线下金融超市和实体超市的客户群是同一群人,”chansons Capital执行董事沈梦对蓝鲸保险表示,中老年人容易受到非法集资等欺诈行为的侵害,永辉金融超市或许能够在一定程度上满足这个群体对金融产品的需求。然而,从实际角度来看,这个群体只是一个小的受众群体。

“与在线平台相比,真正的金融超市可以以各种方式帮助需要资金的客户,还可以吸引各种衍生服务提供商加入其中,从而增加整体金融粉丝群,”卢胜珍推测。永辉金融超市并不局限于传统模式,“或者正在发展成为一个金融综合体”。

“永辉的核心业务是超市,它涉及到两端的业务,是供应商和消费者。只有降低供应商和消费者的成本,才能刺激更多超市消费,”沈梦分析道。永辉超市已经通过金融业务部分支持供应商,现在计划为消费者提供金融服务,或者增加主营业务之外的收入,以寻求消费者表现,“这是为了永辉最大限度地发展自己的客户”。

在线和离线双向布局、商业模式创新或生活空间

事实上,零售实体布局融资并不少见。对于网上零售,苏宁电器设立苏宁黄金服务,国美电器设立国美黄金控制。离线渠道,四川便利店龙头企业红旗连锁有限公司入股四川新希望银行,广州友谊收购越秀金融控股。在走向双主业“零售金融”发展模式的道路上,各种案例屡见不鲜。

总的来说,工业涉及金融有两个目的,一个是转型,另一个是反馈。“从目前的实际效果来看,前者往往会积累大量风险,”沈梦说。只有以主业为中心,为主业提供支持,实现主业与辅业的良性互动,我们才能稳步前进。吕圣珍说:“一些企业进行融资,包括购买银行股份或建立自己的投资机构,因为资本需要金融手段来实现增值。”。为了追求最大利润,这只是一种肤浅的财务布局。“在逐步收紧金融的背景下,它将逐渐丧失创造利润的能力,最终回到以工业为主要形式。”

另一类专注于综合金融服务和创新。“永辉很可能正朝着这个方向努力,”卢胜珍说,并补充道,永辉金融或打造一个类似百货商店的商品服务平台,“或基于线上和线下模式的结合和同步布局,这类企业的金融属于商业模式的创新,有一定的生存空间”。

“在业绩利润和客户权益之间取得平衡,实现与客户的双赢是非常重要的。”沈梦提醒说,金融超市将自己的品牌与他人的金融产品捆绑在一起,因此被客户视为“守门人”。“他们需要仔细选择高质量的金融产品,而不是把它作为一种赚钱的方式。”他指出,如果金融超市成为营销工具,弊大于利。

”作为一家拥有大量客流和会员的连锁超市,代销金融产品是为了充分挖掘和利用客户数据库的价值潜力。问题在于佣金销售的专业性,”沈梦说。对永辉来说,代销金融产品只是一个尝试。从国内实体喜欢围绕其主营业务发展衍生金融服务的趋势来看,“永辉未来发展更独立的金融服务并不排除”。

然而,宋清辉对永辉金融超市模式仍持谨慎态度,“缺乏独特优势

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