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天津银行票据案曝光:一员工挪用19亿,造成损失7.8亿
  
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天津银行一名员工利用职务之便,在票据代理机构和套利公司从事营利活动,挪用资金约19亿元,最终造成7.8亿元损失。

近年来,大案要案时有发生。几天前,判决文件披露了上海市二审法院的判决。自那以后,2015年天津银行一起重大票据案件的细节浮出水面。该行一名员工利用职务之便,在票据代理机构和套利公司从事营利活动,挪用资金约19亿元,最终造成7.8亿元损失。

几年后,天津银行开始消化坏账。2019年上半年,将有更多消化,票据不良率将从年初的2.64%降至1.13%。但与此同时,天津银行整体不良率继续上升,从2016年到2018年底分别达到1.48%、1.50%和1.65%,到2019年上半年达到1.73%。

票据案件导致损失7.8亿元

票据案件是“无票现金转账”,指的是没有真实的票据或票据已经“一票两销”卖出的事实。在形式上,汇票清单和单据数据只提供给银行,以便获得或骗取银行的资金。为了开展这种业务,不仅要找到投资银行,还要找到银行间账户和过渡银行。

判决文件披露的信息显示,2015年初,合成公司股东朱某等人通过中国工商银行双鸭山支行机构业务部副经理伪造印鉴及“重庆银行Xi安支行”等银行账户。该年10月至2016年1月,天津银行上海分行同业业务部票据中介吕牟谋、张牟谋与朱牟及和成公司其他股东在票据清单、单据数据、跨行、同业账户、资金周转使用等方面进行了合作。在银行承兑汇票回购式现金转账业务中,联合使用虚假银行承兑汇票、票据清单和单据数据,通过资金过桥、控制和使用同业账户转账等方式骗取天津银行上海分行资金。

其中,2015年10月16日,天津银行张某从天津银行上海分行挪用资金9亿多元。2016年1月13日,由于上述业务临近回购期,张某再次利用上述头寸,以同样的方式将天津银行上海分行9亿多元资金划转给银行承兑汇票回购类现金划转业务中的吕某等人,以支付之前业务的到期回购金额。

在使用套汇资金的过程中,合成公司和票据中介陆某都有任意和肆意使用分配给他们的资金的行为。根据合成公司朱等人的陈述、合成公司银行部资金流入流出情况的说明及审计报告,合成公司从天津银行上海分行提取四笔资金,支付了大量利息、“过桥费”、“便利费”等资金成本。其中,第二批资金中有4亿多元转入永济庆忌村镇银行“借新还旧”。朱还将这笔资金转入他个人控制的银行账户,用于炒股。

另一方面,票据中介陆牟某将套汇资金交给他人从事民间高利贷等高风险非法活动,用大量资金偿还个人债务,从事高风险民间借贷和证券期货交易,造成巨大损失。在资金使用过程中,陆某还将大量资金转入个人账户,用于买房买车等个人挥霍消费。

当资金链断裂时,合成公司的朱某等人和陆某明知自己的资金不足,继续以“借新还旧”的方式套取银行资金鹤城公司从天津银行取出第四批资金时,已经造成了巨大的资金缺口,影响了公司的正常运营。因此,它继续拿出第四部分的乐趣

在去杠杆化和渠道拆除的强大监管环境下,银行资产质量有所改善,但天津银行不良贷款率增长了4倍。截至2019年6月底,天津银行不良贷款率为1.73%,较年初上升0.08个百分点。截至2016年底,本行不良率为1.48%,2017年底不良率为1.50%,2018年底不良率为1.65%。截至2019年6月底,天津银行公司贷款不良率由2.25%上升至2.53%,个人贷款不良率由0.58%上升至0.66%。

具体来说,天津银行的贷款主要投资于房地产、制造业和批发零售业。截至2019年6月底,本行前五大行业贷款占比81.00%,其中房地产、批发零售贸易和制造业分别占比22.53%、20.59%和15.76%。本行房地产贷款主要用于辖区内大中型房地产企业的发展。京津冀地区房地产投资规模的扩大,带动了房地产贷款规模和比例的增加。制造业贷款主要用于天津和河北的钢铁制造、煤炭制造、机械设备加工和制造企业。

2019年半年度报告显示,天津银行的不良企业贷款主要包括来自制造业和批发零售企业的不良贷款。截至2018年12月31日和2019年6月30日,天津银行制造企业不良贷款率分别为5.41%和5.24%,批发和零售企业不良贷款率分别为4.74%和6.46%,住宿和餐饮企业不良贷款率分别为6.41%和9.32%。

2018年度报告显示,截至2018年底,天津银行金融工具投资余额为2969.74亿元,同比下降18.72%。截至2019年6月底,本行投资资产规模进一步缩小,投资资产平均余额同比下降11.80%,投资信托收益权、理财产品和资产管理计划平均余额同比下降26.50%,但信托受益权仍为593.09亿元。

近年来,天津银行开始缩减非标准投资的规模,但比例仍然很高。其中,持有的信托产品主要是信用信托,基础信贷资产主要是房地产、建筑、公共设施管理、租赁和商业服务业。

(责任编辑:韩明)

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